Выдача кредитов лицензируемый вид деятельности

выдача кредитов лицензируемый вид деятельности

Федеральный закон РФ от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» в ст. 3 дает общее понятие лицензирования и определяет его как деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий в случае, если ограничение срока действия лицензий предусмотрено федеральными законами, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действия и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий, формированию государственного информационного ресурса, а также по предоставлению в установленном порядке информации по вопросам лицензирования. Однако в настоящее время в российской доктрине отсутствует единая позиция относительно определения понятия «лицензирование» <1. Закон Республики Казахстан (далее — РК) от 16 мая 2014 г.


URL: http://codes.lp.findlaw.com/nycode/BNK/9/340.

Рассматривая вопрос о соотношении лицензирования в государствах — членах ЕАЭС и развитых стран Европы и США, можно выделить следующую тенденцию: лицензирование выдачи потребительских кредитов, а также связанной с ней деятельности, характерно только для стран ЕС и США; в России же, как в РБ и в РК, лицензируется в целом банковская деятельность, при этом потребительское кредитование отдельно не выделяется законодателем и при перечислении банковских операций. Можно выделить несколько причин различий в правовом регулировании лицензирования деятельности по предоставлению потребительских кредитов.

Выдача кредитов лицензируемый вид деятельности

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» рассматривает в качестве заимодавцев несколько категорий юридических лиц, обладающих специальной правоспособностью: банки, ломбарды, микрофинансовые организации, потребительские кредитные кооперативы и др., деятельность которых регулируется специальными законами, иных же требований, связанных с получением разрешения на занятие исключительно потребительским кредитованием, не предусмотрено. Что касается законодательства Беларуси и Казахстана, то оно не содержит специального регулирования потребительского кредитования <3, и, соответственно, отсутствует в нем лицензирование деятельности по выдаче потребительских кредитов. Так же как в России, в этих республиках лицензируется в целом банковская деятельность, поэтому все три страны целесообразно рассматривать вместе.

Выдача кредитов лицензируемый вид деятельности по оквэд

Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются.

Выдача кредитов лицензируемый вид деятельности ип

Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Деятельность организации состоит в том, что она занимает и отдает под проценты денежные средства. Нужна ли лицензия на вышеуказанную деятельность? Если применять УСН с объектом «доходы»,то что будет являться налогооблагаемым доходом? Как правильно оформить выдачу займа?

I. Лицензирование

Только на основании лицензии могут осуществляться те виды деятельности, о которых имеется соответствующее указание в законе (абзац третий п.
1 ст. 49 ГК РФ). Договор займа урегулирован параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Данная глава не ограничивает возможный субъектный состав этого договора, его сторонами — заимодавцем и заемщиком — могут быть любые лица. Также ни Федеральный закон от 8 августа 2001 г.

  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Как банковским организациям получить разрешение от Центробанка

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация.

Получение кредитной организацией лицензии происходит одновременно с государственной регистрацией, за исключением случая получения лицензий на осуществление банковских операций в целях расширения деятельности кредитной организации, однако мы не будем рассматривать этот случай, так как любая лицензия, полученная банком или небанковской депозитно-кредитной организацией при их создании, дает право на кредитование физических лиц — потребителей. Порядок получения банковской лицензии установлен Инструкцией Банка России от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Инфоinfo
Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн.


руб.

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг.
Вниманиеattention
Соответственно, выдача займов за счет заемных средств может быть квалифицирована как выдача кредитов без наличия лицензии, и, следовательно, может быть квалифицирована как незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ), особенно если такая деятельность осуществляется как основная (см. постановления ФАС Дальневосточного округа от 23.07.2002 N Ф03-А51/02-1/1476, ФАС Уральского округа от 04.08.2003 N Ф09-2036/03ГК). В связи с этим следует иметь в виду, что с этого года вступил в силу Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон о микрофинансах), направленный на регулирование именно небанковской микрофинансовой деятельности (смотрите пояснительную записку к проекту этого Закона).
Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *